코인으로 연 100% 버는 방법, 디파이(DeFi)

디파이(DeFi)란?

디파이(DeFi)는 탈중앙화 금융을 뜻합니다. 쉽게 말해, 은행 없이도 금융 거래를 할 수 있는 시스템이라고 보시면 됩니다. 보통 돈을 빌리거나, 송금하거나, 돈을 관리할 때 은행 같은 기관을 이용하죠? 그런데 디파이는 인터넷과 블록체인 기술을 활용하여 은행 없이도 그런 금융 활동을 가능하게 합니다.

더 쉽게 설명하면:

• 은행 같은 중개기관이 필요하지 않습니다.
예를 들어, 친구에게 돈을 보내려면 은행을 통해야 하죠? 하지만 디파이에서는 은행 없이도 바로 친구에게 돈을 보낼 수 있습니다. 블록체인 기술이 이런 역할을 대신해줍니다.
• 블록체인이란?
블록체인은 거래 내역을 안전하게 기록하는 디지털 장부 같은 역할을 합니다. 이 장부는 여러 컴퓨터에 분산되어 저장되기 때문에 해킹이나 거래 내역 조작이 거의 불가능합니다.

디파이를 시작하려면 어떻게 해야 할까요?

1. 디지털 지갑 만들기

• 디파이를 이용하려면 먼저 디지털 지갑을 만드셔야 합니다. 이 지갑은 블록체인에서 돈을 보내고 받는 역할을 합니다. ‘메타마스크(MetaMask)’ 같은 앱이 대표적인 디지털 지갑입니다.

2. 암호화폐 구매

• 디파이에서 거래하려면 보통 **암호화폐(디지털 화폐)**가 필요합니다. 예를 들어, 비트코인이나 이더리움 같은 암호화폐를 거래소에서 구매하실 수 있습니다.

3. 디파이 플랫폼 접속

• 디파이 플랫폼(예: 유니스왑, 컴파운드)에 접속하시면 은행처럼 돈을 빌리거나, 맡겨서 이자를 받을 수 있습니다. 차이점은 은행이 없고, 모든 거래가 블록체인으로 자동 처리된다는 점입니다.

4. 디파이 서비스 이용

• 돈을 빌리거나 맡길 때 조건을 확인하고, 거래를 승인하면 완료됩니다. 모든 과정이 투명하게 블록체인에 기록되어 안전합니다.

예시

예를 들어, 10만원을 맡기면 디파이에서는 이자를 받아 더 많은 돈을 얻을 수 있습니다. 이 모든 과정이 인터넷에서 자동으로 이루어져 빠르고 간편합니다.

한국에서도 가능한가요?

1. 메타마스크 및 디파이 플랫폼 가입

네, 메타마스크와 같은 디지털 지갑과 유니스왑 같은 디파이 플랫폼은 한국에서도 가입할 수 있습니다. 메타마스크는 크롬 브라우저 확장 프로그램이나 모바일 앱으로 쉽게 설치 가능합니다.

2. 현재 보유한 비트코인과 이더리움으로 디파이 이용 가능?

네, 현재 업비트에 보유 중이신 비트코인과 이더리움을 디파이 플랫폼에서 사용할 수 있습니다. 메타마스크에 이더리움을 전송하면 유니스왑 같은 디파이 플랫폼에서 이더리움을 예치하거나, 거래에 사용할 수 있습니다. 비트코인의 경우, 이더리움 네트워크에서 사용하기 위해서는 wBTC(랩트 비트코인) 같은 형태로 변환하는 절차가 필요할 수 있습니다.

디파이를 시작하려면 먼저 메타마스크 같은 지갑에 암호화폐를 옮기고, 디파이 플랫폼에 접속하시면 됩니다.

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디파이의 연이율은 몇 %일까?

디파이(DeFi)에서 제공되는 연이율은 플랫폼과 서비스, 그리고 예치하는 암호화폐의 종류에 따라 크게 달라집니다. 일반적으로 연이율은 수십 퍼센트에서 수백 퍼센트까지 다양할 수 있습니다. 그러나 이 수치는 매우 유동적이고, 암호화폐 시장의 변동성, 플랫폼의 수요와 공급에 따라 변하기 때문에 고정된 수치는 아닙니다.

일반적인 디파이 연이율 예시

1. 스테이블코인 예치

스테이블코인(예: USDT, DAI, USDC) 같은 안정적인 자산을 디파이에 예치하면 연 3%에서 12% 정도의 이자를 받을 수 있습니다. 이는 기존 은행 이자보다 훨씬 높은 수준입니다.

2. 암호화폐 예치

이더리움(ETH)이나 비트코인(BTC) 같은 자산을 디파이 플랫폼에 예치할 경우 연 5%에서 15% 정도의 이자를 받을 수 있습니다. 하지만, 더 높은 리스크를 감수할 수 있다면 보상율이 더 높은 프로젝트도 많습니다.

3. 유동성 공급

유니스왑(Uniswap), 스시스왑(SushiSwap) 같은 탈중앙화 거래소에 유동성을 제공할 경우 연 20%에서 100% 이상의 이율을 받을 수 있습니다. 이는 거래 수수료와 플랫폼 토큰 보상에 따라 결정되며, 유동성 풀에 참여한 자산과 거래량에 따라 변동이 큽니다.

4. 파밍(Farming)과 스테이킹(Staking)

일부 프로젝트는 특정 토큰을 예치하고 보상으로 프로젝트의 토큰을 받는 파밍이나 스테이킹 프로그램을 운영합니다. 이런 프로그램에서는 연 50%에서 200% 이상의 높은 수익률을 제공하기도 합니다. 다만, 보상으로 받는 토큰의 가격 변동성에 따라 실질 수익률은 달라질 수 있습니다.

주의점

디파이의 연이율이 높을수록 그만큼 리스크도 큽니다. 예를 들어, 새로운 프로젝트의 경우 초기에는 매우 높은 이자율을 제공하지만, 토큰 가치가 급격히 떨어질 위험이 있습니다. 또한, 해킹이나 스마트 계약의 취약점 등도 디파이 투자에서 주의해야 할 요소입니다.

따라서 디파이 연이율을 확인할 때는 해당 플랫폼의 안정성과 암호화폐의 변동성, 리스크 등을 종합적으로 고려하는 것이 중요합니다.

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디파이의 높은 연이율 구조, 어떻게 가능할까?

디파이의 높은 연이율은 기존 금융 시스템과는 다른 구조로 운영되기 때문에 가능합니다. 이를 이해하려면 디파이의 작동 방식을 살펴볼 필요가 있습니다. 디파이는 중앙화된 금융기관 없이 스마트 계약과 탈중앙화된 유동성 공급을 기반으로 하여 자산을 운용합니다.

디파이의 높은 연이율 구조

1. 탈중앙화된 유동성 공급

• 디파이 플랫폼에서 자산을 빌려주거나 맡기면(예치하면) 이자나 보상을 받을 수 있습니다. 이때 유동성 공급자는 개인이 됩니다. 예를 들어, 사용자가 자신의 암호화폐를 풀(Pool)에 예치하면, 이 자산은 다른 사용자에게 대출되거나 다양한 금융 활동에 사용됩니다. 대출 이자나 수수료 수익이 발생하며, 이 수익은 유동성 공급자들에게 배분됩니다.

2. 스마트 계약을 통한 자동화

• 디파이의 모든 거래는 스마트 계약에 의해 자동으로 처리됩니다. 스마트 계약은 사전에 설정된 조건에 따라 자산을 거래하고 이자를 계산하여 분배합니다. 이 계약은 사람의 개입 없이도 투명하고 안전하게 작동하며, 관리 비용이 거의 없습니다. 비용 절감이 이자율 상승에 기여합니다.

3. 암호화폐 보상 프로그램

• 많은 디파이 프로젝트는 사용자를 유치하기 위해 높은 보상 프로그램을 운영합니다. 특정 플랫폼에 자산을 예치하면 플랫폼 자체 토큰을 추가 보상으로 주는 경우가 많습니다. 이 토큰의 가치가 상승하면 실제 수익률도 더 높아지게 됩니다. 예를 들어, 자산 예치로 발생하는 이자에 더해, 추가로 해당 플랫폼의 토큰까지 보상으로 받으면 연이율이 크게 높아질 수 있습니다.

4. 거래 수수료 수익

• 디파이 플랫폼의 많은 서비스들은 **탈중앙화 거래소(DEX)**나 대출 프로토콜을 통해 수익을 창출합니다. 예치된 자산은 거래소에서 거래될 때마다 소액의 수수료가 발생하고, 그 수수료는 자산을 예치한 유동성 공급자들에게 분배됩니다. 높은 거래량과 사용자가 많을수록 유동성 공급자가 얻는 수익도 높아집니다.

탈중앙화 거래소(Dex, Decentralized Exchange)는 이름 그대로 중앙 기관이나 중개자 없이도 암호화폐를 사고팔 수 있도록 설계된 거래소입니다. 그렇다면 어떻게 “거래소”가 존재할 수 있는지에 대해 궁금하실 수 있습니다. 이 질문을 이해하기 위해 탈중앙화 거래소의 작동 방식을 간단히 설명드리겠습니다.

중앙화 거래소(CEX)와 비교

중앙화된 거래소(CEX, Centralized Exchange)에서는 거래가 중앙 서버에서 이루어집니다. 예를 들어, 업비트나 바이낸스 같은 거래소에서는 사용자가 자산을 거래소에 예치하고, 거래소가 거래를 중개해줍니다. 거래소가 사용자의 자산을 보관하고 관리하며, 거래소의 시스템을 통해 매수자와 매도자를 연결해 거래를 실행합니다.

탈중앙화 거래소(Dex)의 작동 방식

탈중앙화 거래소는 이와 다르게, 사용자 간 직접 거래를 블록체인을 통해 자동으로 처리합니다. 이 과정에서 중앙 서버나 중개자가 존재하지 않고, 스마트 계약이라는 자동화된 프로그램이 모든 거래를 수행합니다. 즉, 거래소의 역할을 사람이 아닌 프로그램이 대신하는 겁니다.

1. 스마트 계약 기반
• DEX는 스마트 계약으로 운영됩니다. 스마트 계약은 블록체인 위에 존재하는 프로그램으로, 사용자가 어떤 거래를 요청하면 미리 설정된 조건에 따라 자동으로 거래가 이루어지게 합니다.
• 예를 들어, 사용자가 특정 암호화폐를 사고팔려고 할 때, 스마트 계약이 양측의 자산을 자동으로 교환해줍니다.

2. 유동성 풀(Liquidity Pool)
• DEX는 전통적인 중앙화 거래소처럼 주문서를 사용하지 않고, 유동성 풀을 활용합니다. 유동성 풀은 사용자가 자신이 가진 암호화폐를 예치하고, 다른 사용자가 그 자산을 교환할 수 있는 공동 자산 풀입니다.
• 예를 들어, 사용자가 이더리움과 스테이블코인(USDT)을 유동성 풀에 예치하면, 다른 사용자는 이 풀에서 필요한 만큼 이더리움과 USDT를 교환할 수 있습니다. 거래 수수료는 유동성 풀에 자산을 제공한 사용자에게 분배됩니다.

3. 사용자가 자산을 직접 보유
• 중앙화 거래소와 달리, DEX에서는 사용자가 자신의 자산을 직접 관리합니다. 거래소에 자산을 맡기지 않고, 거래가 완료될 때까지 사용자의 디지털 지갑에 자산이 남아 있습니다.
• 거래가 이루어질 때, 스마트 계약이 지갑 간 자산을 교환하며 블록체인에 이 거래 내역이 기록됩니다. 이 과정에서는 중개자나 중앙 서버가 개입하지 않습니다.

탈중앙화된 거래소가 어떻게 존재하는가?

DEX는 **블록체인 위에 존재하는 프로그램(스마트 계약)**입니다. 블록체인에 한 번 기록되면, 누구나 그 프로그램에 접근할 수 있고, 이 프로그램이 자동으로 거래를 처리합니다. 즉, “거래소”라는 개념은 중앙화된 서버가 존재하는 것이 아니라, 블록체인 위에서 프로그래밍된 규칙이 거래소의 기능을 수행하는 것입니다.

사용자는 블록체인 네트워크에 접속해 DEX의 스마트 계약과 상호작용할 수 있고, 거래소의 역할은 그저 이 스마트 계약이 자동으로 수행합니다. 이는 탈중앙화의 본질을 반영하는 구조로, 거래의 모든 과정이 공개적이고, 투명하며, 특정 중앙기관에 의존하지 않게 됩니다.

장점과 한계

• 장점: 사용자가 자산을 직접 관리하고, 중앙화된 기관의 중재 없이 거래를 할 수 있어 프라이버시가 높고 보안이 강합니다. 또한, 누구나 스마트 계약을 통해 DEX에 접근할 수 있기 때문에 탈중앙화된 구조를 유지할 수 있습니다.
• 한계: 거래 속도나 수수료가 네트워크 상태에 따라 달라지며, 복잡한 사용자 인터페이스나 리스크(스마트 계약의 취약성)가 존재할 수 있습니다.

결국, DEX는 중앙화된 기관이 없어도 블록체인과 스마트 계약을 통해 거래소의 기능을 수행하는 프로토콜로 이해할 수 있습니다.

5. 높은 리스크 프리미엄

• 디파이 시장은 기존 금융 시스템보다 변동성이 크고, 리스크가 더 높습니다. 이러한 리스크를 감수한 대가로 사용자들에게 더 높은 이자를 지급하게 됩니다. 대출 상환 불이행 가능성이나 암호화폐 가격 변동성 등이 반영되어 연이율이 높게 책정됩니다.

예시: 유니스왑(Uniswap) 같은 DEX에서의 연이율

• 유동성 공급자가 암호화폐를 예치하면, 다른 사용자들이 그 자산을 거래할 때마다 발생하는 거래 수수료를 공유합니다. 또한, 예치 보상으로 플랫폼 토큰도 지급받을 수 있습니다. 이런 보상들은 연이율을 크게 높입니다.

주의점

높은 연이율은 매력적이지만, 디파이의 특성상 리스크도 크다는 점을 잊지 않아야 합니다. 디파이는 변동성이 크고, 스마트 계약의 버그나 해킹 가능성, 특정 플랫폼의 토큰 가치 하락 등의 위험이 존재합니다. 그러므로 디파이에 투자할 때는 충분한 조사를 하고, 분산 투자를 통해 리스크를 관리하는 것이 중요합니다.

결론적으로, 디파이의 높은 연이율은 탈중앙화된 자산 운용, 스마트 계약의 자동화, 추가 토큰 보상, 높은 리스크 프리미엄 등의 요소로 인해 가능한 구조입니다.

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